Если деньги необходимы срочно, можно оформить банковскую ссуду или найти микрокредит в МФО. Рассмотрим, в чем разница между услугами микрокредитной компании и банка, какой вариант выгоднее.
Микрозайм: что это?
Микрозайм представляет собой небольшую сумму в долг на непродолжительное время. Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации. Отличительные черты продуктов МФО:
- небольшие суммы кредитов;
- короткий срок погашения;
- процентная ставка выше, чем в банке;
- оформление большинства ссуд в онлайн-режиме;
- минимум документов для оформления — как правило, это паспорт и ИНН;
- быстрое получение денег.
Бытует миф, что все МФО выдают деньги в долг под баснословные проценты. Это утверждение далеко от истины. Более того, многие кредиторы выдают первую ссуду под минимальные проценты или вовсе без переплат, при условии своевременного возвращения кредита. В случае просрочки платежа микрозайм автоматически становится платным, приходится дополнительно внести проценты по стандартной ставке МФО.
Классификация микрозаймов
Микрокредиты классифицируют по таким признакам:
- срок внесения платежа — краткосрочные, долговременные;
- сумма займа;
- обеспечение — под залог ликвидного имущества или без него;
- способ выдачи — онлайн на платежные средства (счет, карта банка, электронный кошелек);
- статус заемщика — физическое или юридическое лицо;
- ставка — беспроцентные или по ставке более 0%.
Специфика банковского кредита
Банковская ссуда — разновидность денежного займа, который банк выдает под проценты на покупку товаров (как вариант, оплату работ или услуг). В отличие от микрокредитов, банки выдают относительно крупные суммы в долг на несколько лет. Процентная ставка в банках ниже, чем в МФО, однако требования к клиентам значительно строже. Многое зависит от официального трудоустройства, уровня доходов и кредитного рейтинга.
Различают такие виды кредитов банков.
- Нецелевые — деньги можно потратить по желанию заемщика, цель получения ссуды не прописывается в договоре.
- Целевые — клиент получает деньги на определенную цель, прописанную в договоре (покупка бытовых приборов, оргтехники, недвижимости, авто, оплата обучения и др.).
- Экспресс-займы напоминают микрокредиты. Как и в случае с МФО, заявку можно отправить онлайн.
- Кредитование под залог имущества.
Перед тем, как предоставить ссуду, банки требуют подтверждения уровня доходов клиента. Иногда, для получения крупных сумм в долг на продолжительный период, требуется поручитель.
Микрозайм vs кредит: что выгоднее?
Выбор зависит от того, для какой цели нужны деньги, какая сумма и на какой срок необходима. Если запланирована крупная покупка, желательно сделать выбор в пользу банковской ссуды, поскольку процентные ставки значительно ниже. Это, в первую очередь, касается автокредитов и ипотек. Сегодняшние МФО также предоставляют долговременные займы на крупные суммы, но они меньше, чем в банках.
Воспользоваться услугами МФО целесообразно, если срочно необходима небольшая сумма «до зарплаты». В отличие от банка, МФО рассматривает заявку в течение 20-30 минут, выдача микрокредита — сразу же после подписания онлайн-договора. Что касается банка, то приходится несколько дней ожидать деньги.
