Что такое оффшорный счет и для чего его открывать?

Под оффшорным банковским счетом подразумевается счет, открытый за пределами юрисдикции проживания его владельца. 

При помощи такого финансового инструмента можно максимально просто осуществлять международные транзакции, сохранять конфиденциальность, оптимизировать налоговую нагрузку, диверсифицировать свои активы, защитить их от политических и экономических рисков, которые могут присутствовать в стране резидентства.

В чем плюсы открытия оффшорных счетов?

Если грамотно структурировать оффшорный счет, то с его помощью можно оптимизировать налоговую нагрузку. Однако успех такого направления будет зависеть от налогового законодательства конкретной юрисдикции и применимости в ней соглашений об избежании двойного налогообложения.

В чем еще преимущества оффшорных счетов:

• Защита и диверсификация активов. Что такое оффшорный счет? Это счет, который преимущественно открывают в безналоговых офшорных юрисдикциях. Но эти страны четко следуют всем необходимым международным нормам, что обеспечивает сохранность хранящихся там активов.

• Удобство управления своими активами. Оффшорные банки предлагают своим клиентам широкий спектр разнообразных услуг, обеспечивают удобное управление счетами через мобильные приложения.

• Безопасность хранения, конфиденциальность. Банки, сотрудничество с которыми предлагаем мы, обеспечивают оптимальную защиту персональных данных своих клиентов.

• Выгодные условия обслуживания. Оффшорные банки часто предлагают своим клиентам услуги по более низким тарифам, взимают приемлемые комиссии, выдвигают к клиентам лояльные требования.

• Валютная гибкость. Возможность открывать мультивалютные счета обеспечивает удобство для международных операций и позволит сэкономить на конвертации.

• Доступ к международным инвестициям. Возможность инвестировать в иностранные фонды, IPO, хедж-фонды, которые могут быть недоступны в стране проживания.

Хранение средств за пределами страны проживания снижает риски, связанные с политической и экономической нестабильностью.

Типы оффшорных счетов

Существует несколько типов оффшорных счетов, каждый из которых подходит для разных целей — от ведения бизнеса до сохранения активов или инвестиций. Какие типы этого финансового инструмента бывают:

• Персональный. Предназначен для хранения личных активов, сбережений, инвестиций. Можно привязать к оффшорной карте для доступа к средствам.

• Корпоративный. Предназначен для обслуживания нужд оффшорной компании. Используется для расчетов с партнерами, приёма платежей, оплаты услуг.

• Инвестиционный. Необходим для покупки облигаций, акций, фондов и прочих активов. Часто открывается у оффшорного брокера. Может использоваться для диверсификации и доступа к иностранным рынкам.

• Мультивалютный. На нем можно хранить активы в разных валютах. Удобен для международных расчетов и снижения валютных рисков. Часто комбинируется с другими типами счетов.

• Счет для траста или фонда. Необходим для защиты активов, планирование наследства, управление благотворительными фондами. Не принадлежит напрямую физическому лицу — управляется доверительным управляющим. Может использоваться для передачи активов потомкам или защиты от кредиторов.

Также оффшорные счета могут быть срочными, депозитными, кредитными, расчетными.

Если вы хотите узнать больше о практической стороне открытия оффшорного счета, советуем обратиться к материалу портала InternationalWealth.info. Здесь собраны актуальные материалы по различным юрисдикциям, пошаговые инструкции и рекомендации экспертов, которые могут быть полезны жителям стран Балтии, особенно в условиях растущего интереса к международным финансовым решениям и защите личных активов.

Как выбрать банки для открытия оффшорного счета?

При выборе оптимального оффшорного банка для открытия счета необходимо учитывать несколько аспектов:

• Цели. Для чего вам нужен этот инструмент? Это будет личный, корпоративный, инвестиционный или какой-то другой счет?

• Правильный выбор юрисдикции. Каких целей хочет достичь соискатель? От этого стоит отталкиваться при выборе юрисдикции. Если важен престиж, тогда может подойти Швейцария, если важны минимальные травления и затраты, тогда обратите внимание на Сейшелы или каймановы Острова.

• Надежность и репутация банка. Необходимо изучить банковскую лицензию, узнать, сколько лет на рынке уже работает организация, почитать отзывы клиентов.

• Минимальные требования банка к клиенту. Узнать о размере минимального депозита, о требованиях к резидентству соискателя, необходимости личного визита в банк.

• Возможность управлять активами онлайн. Предлагает ли банк онлайн-доступ к своим активами? Есть ли удобный интернет-банкинг / мобильное приложение, поддержка на нужном языке.

• Тарифы и комиссии. Сколько придется платить в год за счет? Какие комиссии предусмотрены за международные переводы и т.д.

Также, если это важно, то стоит узнать, можно ли открыть в этом учреждении мультивалютный счет.

Процесс открытия оффшорного счета

После выбора юрисдикции и банка необходимо сделать еще несколько шагов:

1. Подготовка пакета документов. Обычно это удостоверение личности, квитанции об оплате коммунальных, которые повреждают адрес проживания соискателя, справка, повреждаются "чистоту" денег.

2. Подача заявки в банк вместе с пакетом документов.

3. Совершение личного визита в банк(если это необходимо, многие банки могут открывать счет в дистанционном формате).

4. Прохождение комплаенс-проверки.

5. Открытие счета и его активация.

Весь процесс может занимать от нескольких дней, до нескольких месяцев. Все зависит от правил юрисдикции и уровня сложности.

Ограничения и риски оффшорных счетов

Оффшорные счета дают много преимуществ, но с ними связаны и определённые риски и ограничения, о которых важно знать заранее, чтобы не попасть в неприятности. Проверка KYC проводится во всех странах. Банковские офицеры из отдела безопасности тщательно проверяют все данные, связанные с клиентом, чтобы не подвергнуть свое учреждение санкционным рискам. Если соискатель является гражданином РФ или Беларуси, то при открытии счета в европейском банке ему могут отказать. Если заявитель уже имел проблемы с законом ранее или теперь находится под следствием, то ему вряд ли удастся стать клиентом какого-нибудь банка, даже оффшорного.

Какие еще риски стоит учесть:

• Отчетность и налоги. Во многих странах (например, в России, Украине, Казахстане) необходимо декларировать иностранные счета и отчитываться о движении средств. За сокрытие — штрафы, доначисление налогов и даже уголовная ответственность.

• Закрытие счетов. Банк может заморозить счет в любой момент, если какая-то транзакция покажется ему подозрительной.

• Ограничения на работу с определенными странами. Банки могут не принимать переводы из/в определённые юрисдикции (например, из стран, находящихся под санкциями).

Оффшорное законодательство может стремительно меняться, что иногда нивелирует некоторые преимущества, присутствующие с начала. Поэтому очень важно грамотно подходить к вопросу открытия оффшорного счета, а лучше всего воспользоваться профессиональной помощью.