Рынок ипотечного кредитования в России растет и уже преодолел докризисный уровень. Для миллионов россиян кредит на недвижимость стал реальным шансом обзавестись собственным жильем. Аналитический портал RuBaltic.Ru изучил данную тему на национальном уровне. Чтобы узнать о ситуации на рынке ипотечного кредитования в Калининградской области, наш корреспондент побывал на брифинге управляющего Калининградским отделением Сбербанка Сергея Шамкова.
Как россияне устали жить в тесноте
«…Обыкновенные люди... в общем, напоминают прежних... квартирный вопрос только испортил их...» — такую проблему советского общества 1930-х годов отметил Михаил Булгаков в романе «Мастер и Маргарита». А могло ли быть иначе?
Жизнь в коммунальной квартире не была сахаром. Когда несколько поколений делят одну жилплощадь, на характере и взаимоотношениях это положительно не сказывается. Принцип «в тесноте, да не в обиде» работает только на ограниченном отрезке времени. Ведь каждому человеку и каждой семье нужно личное пространство, собственная жилая площадь.
В XXI веке квартирный вопрос в России постепенно начал решаться. Уровень удовлетворенности россиян жилищными условиями существенно повысился за последние 13 лет. По данным опросов ВЦИОМ, с 2005 по 2018 годы он поднялся на 21 пункт и достиг показателя 72%. Причем среди молодых людей в возрасте от 18 до 24 лет удовлетворенность условиями проживания составляет около 84%.
При этом 39% опрошенных среди главных причин неудовлетворенности жилищными условиями называют нехватку жилой площади, а 16% — отсутствие собственного жилья.
Почти четверть россиян в следующие 5 лет планирует покупку квартиры или дома, из них 44% собираются взять для этого ипотечный кредит.
Как ипотека решает квартирный вопрос в России
Начиная с середины 2000-х, ипотека стала главным инструментом россиян при покупке жилья. В 2018 году более половины квартир в новых домах и около 45% на вторичном рынке недвижимости были куплены в ипотеку.
С 2004 года более 7 миллионов семей в России приобрели собственное жилье, воспользовавшись ипотечным кредитованием.
Пик развития рынка ипотеки в России пришелся на 2017 год: банки выдали более 1,1 миллиона кредитов на общую сумму, превышающую 2 триллиона рублей. Согласно прогнозам экспертов Центробанка, в 2018 году россияне для покупки жилплощади возьмут в кредит около 2,5–3 триллионов рублей.
С чем связан рост спроса населения на ипотеку?
Во-первых, с 2016 года проценты по ипотекам поступательно снижались: с 13,3 до 9,5% годовых.
Снижение ставки стимулировало население оформлять кредиты на большие суммы. Средний размер займа в первом полугодии 2018 году составил 4,5–5 миллионов рублей.
Президент России Владимир Путин в послании к Федеральному собранию поставил задачу достичь 7–8% годовых по ипотечным кредитам.
Во-вторых, нестабильная политическая ситуация и экономическая стагнация зафиксировали цены на недвижимость.
В результате в 2017 году 40% семей в России могли приобрести жилье средней площади. К 2025 году правительство планирует повысить этот показатель до 50%.
Как развивается ипотечный сектор в Калининградской области
Ипотечный рынок Калининградской области находится под влиянием общенациональных трендов: спрос на кредиты растет благодаря выгодным условиям, случаи просрочки сохраняются на низком уровне, население все чаще отдает предпочтение онлайн-сервисам.
В рейтинге «РИА Новости» Калининградская области по доступности приобретения жилья занимает 52 позицию из 82. Квартира площадью 54 квадратных метра в Калининградской области в начале 2018 года стоила около 2,6 миллиона рублей. Среднестатистической калининградской семье с одним ребенком приходится копить на новое жилье минимум 5,8 лет.
Сбербанк в вопросе ипотеки является показательным банком для региона, по которому можно оценить ситуацию в секторе в целом. Который год банк сохраняет за собой устойчивое лидерство на рынке ипотечного кредитования в Калининградской области. С начала 2018 года более 4000 семей воспользовались услугами Сбербанка для приобретения собственного жилья. Региональное отделение банка выдает в среднем 17–19 ипотечных кредитов в день.
Сбербанк — самый большой ипотечный кредитор России. В 2018 году банк выдал около половины ипотек от общего объема. Доля ВТБ на рынке кредитов на жилье — 18,1%. На третьем и четвертом местах Газпромбанк и Россельхозбанк — около 5%.
Около 45% ипотечных кредитов Сбербанка в Калининградской области оформляется через интернет. По этому показателю регион занимает лидирующие позиции в России. Сергей Шамков отмечает, что популяризация онлайн-регистрации во многом произошла благодаря сервису ДомКлик.
ДомКлик — онлайн-площадка Сбербанка для подачи заявлений на кредит и проведения иных операций, связанных с недвижимостью. Проект был запущен в середине 2017 года.
Функциональность платформы ДомКлик постоянно расширяется. Так, с июня 2018 года физические лица получили возможность размещать на сервисе объявления о продаже жилья.
Регистрация на платформе ДомКлик бесплатная и не обязывает пользователя к открытию кредита. После регистрации заявка на ипотеку проходит одобрение. В случае положительного решения банка в течение 90 дней можно выбирать жилье и совершать сделку.
При выборе приобретаемой квартиры через сервис ДомКлик до конца 2018 года доступен дисконт с базовой ставкой на 0,3%. Если взять кредит на 2 миллиона рублей на 7 лет, воспользовавшись интернет-платформой, можно сэкономить около 40 тысяч рублей.
Регистрация является одним из шагов на пути оформления ипотеки, предшествующим выбору недвижимости, условий кредитования и так далее. И этот шаг существенно экономит время и нервы. ДомКлик устроен так, что лично появиться в банке достаточно будет только один раз.
Также в Калининградской области работает «Сервис безопасных расчетов». Он позволяет существенно снизить риски при приобретении жилья. Для пользователей сервиса банк становится посредником в операциях с недвижимостью, удерживая средства покупателя на специальном счете. Перевод денег продавцу проводится только после получения подтверждения из Росреестра о государственной регистрации сделки.
Хорошая ипотека — низкие проценты по кредиту и гарантии
Сбербанк в Калининградской области предлагает населению ипотеку под 7,5–12,5% годовых. Наиболее выгодные условия с низкими процентными ставками доступны участникам «зарплатного» проекта от Сбербанка («зарплатный» проект — открытие банковских счетов для сотрудников определенной компании и их обслуживание в одном банке — прим. RuBaltic.Ru) и молодым семьям.
В 2018 году ипотеку в Сбербанке можно оформить всего по двум документам: паспорту и еще одному удостоверению личности (водительские права, загранпаспорт, военный билет и т.п.).
Открытие ипотеки по двум документам не требует справки о доходах, но подразумевает внесение первоначального взноса в размере 50% от стоимости жилья. При этом диапазон ипотечной ставки составляет от 8,1% до 10,7%.
Сбербанк не просто выдает кредиты, он контролирует процесс застройки и сдачи объектов, сводя к минимуму риск для клиентов не получить жилье в срок. В 2018 году банком были аккредитованы 75 застройщиков и 167 жилых комплексов, информация о которых доступна на портале ДомКлик.
Лучше раньше, чем позже, чтобы деньги не терять
Чем больше времени проходит от начала столетия, тем чаще в России можно услышать, в основном, от молодых людей, что иметь собственное жилье в современном мире совсем не обязательно. Действительно, множество людей на Западе большую часть жизни арендует недвижимость и не считает это чем-то из ряда вон выходящим.
Мы сознательно не стали погружаться в эту сложную и субъективную тему, потому что каждый образ жизни имеет свои минусы и плюсы.
В заключение хотелось бы сказать, что с ипотекой ситуация складывается следующая: если вы настроены обзавестись собственным жильем, то решение нужно принимать уже сегодня. Раздумывать — значит, проигрывать в деньгах каждый месяц.
